Сколько на самом деле проблемных кредитов в портфелях банков, точно не может сказать даже НБУ. По официальной статистике Нацбанка, на 1 декабря 2010 года 8,8% кредитов были проблемными. Банкиры называют цифры 10-20 % и прогнозируют: если экономическая ситуация не улучшится, количество проблемной задолженности в кредитных портфелях некоторых банков может вырасти до 50%.
Банки предлагают своим клиентам такой продукт как ипотека.
Больше всего проблем с возвратом займов имеют люди, которые получили кредиты в валюте, когда доллар был по 5 гривен. Далеко не все банки пошли на встречу клиентам и предложили выгодные условия реструктуризации. Оксана, которая в 2007 году взяла кредит на квартиру тоже попала в категорию «проблемных» заемщиков — взносы она пытается платить, вот только не всегда укладывается в графики. Если до скачка доллара ей приходилось платить 179 долларов в месяц (больше половины кредита она уплатила в первые полгода), то теперь — 200. Когда подорожал доллар, банк поднял и проценты, и еще ввел комиссию. Между тем муж потерял работу, и перебивается случайными заработками. Оксане предлагали кредитные каникулы — полгода он платит только тело кредита без процентов, но затем должен внести одним платежом всю сумму. От такой услуги семья отказалась. И таких случаев — сотни. Агрессивное поведение банков лишь способствует тому, что количество проблемной задолженности, под которую они должны формировать дополнительные резервы, только растет. Еще одна проблема — то, что один человек порой тянет на себе сразу по несколько кредитов, соответственно срывает графики платежей сразу по каждому из них.
«Количество проблемной задолженности в разных банках разное. Это зависит от того, на каком виде кредитования банк специализировался, от поведения самого банка. Скажем, если банк делает ставку на реализации имущества — там действительно количество проблемных кредитов может достичь до 50%. Зато у тех, которые пытаются найти общие варианты погашения кредитов, которые устраивали бы и банк, и клиентов, проблемной задолженности меньше, — говорит советник по вопросам кредитования Юникредит банк Оксана Вертышенская. — В тех банках, с которыми мы сотрудничаем, за последние полгода количество проблемных кредитов не увеличилась, а в некоторых — даже уменьшилась. Но с бизнес-клиентами работать легче. Есть возможность проанализировать ситуацию и установить такой график погашения, который поможет клиенту и выплачивать кредит, и сохранить бизнес. Если есть необходимость — помогаем продать неликвидные активы. Относительно потребительского кредитования, то здесь ситуация сложнее. Большинство людей не платит по кредитам не потому, что не хочет, а потому, что не имеет такой возможности. Здесь больше зависит от поведения работодателя, а не банка. Если человеку не выплачивают зарплаты или вообще его уволили, то банк ему работу не найдет. Учитывая, что уровень безработицы у нас не уменьшается, инфляция растет, ожидать стабилизации ситуации в ближайшее время не стоит».
Насколько исправно люди будут возвращать займы, зависит от экономической ситуации в стране, считает заместитель директора по научной работе Львовского института банковского дела Алексей Другов. «50% проблемных кредитов — это неправдоподобная цифра. Если бы этот прогноз оправдался, банковской системы не было бы, — говорит Алексей Другов. — Сейчас процентов 10-15 от всего количества кредитов являются проблемными. Эта цифра может возрасти еще на несколько процентов. Банки уже свое дело сделали — кредиты они выдали. Как их возвращать, теперь зависит от того, как будет работать экономика. Если экономическая ситуация ухудшится, ухудшится и возврат займов».